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Dépôt et prêt sans banque

5 000 $ comme par magie : gardez 10 000 $ en bitcoin — et 5 000 $ en poche

Imaginez : vous avez 10 000 $ notionnels et décidez d’acheter du bitcoin pour le garder. Dans le scénario habituel, vous enterrez ces dix mille pour quelques années. Dans Mitilena Wallet vous pouvez emprunter contre ce bitcoin — sans banque, sans paperasse, sans appels, sans contrôle de revenus. Achetez 10 000 $ de bitcoin, mettez-le en garantie, reprenez 5 000 $ à 4-5 % APR. Les dix mille restent investis et disponibles à tout moment, et la moitié est de nouveau en poche. Les mêmes protocoles versent 3-4 % APR si vous déposez simplement des USDT.

Auteur : Jan Pejsa, fondateur de Mitilena · mis à jour le 26.09.2026 · github

Ouvrir le portefeuille Comment ça marche

Sans documents, sans inscription Sans durée, sans frais de remboursement anticipé La clé et le bitcoin restent à vous

10 000 $ dans deux visions du mondeau 26.09.2026

D’habitude

Acheté 10 000 $ de bitcoin

Enterré pour deux ansde facto

En poche : 0 $

Dans Mitilena Wallet

Acheté 10 000 $ de bitcoin

Mis en garantie du protocolesans paperasse, sans appels

Repris 5 000 $en USDT · environ 4-5 % APR

Le bitcoin reste investi, disponible à tout momentremboursez le prêt — récupérez le bitcoin

5 000 $en poche — comme par magie.
Les 10 000 $ de bitcoin sont toujours à vous.

Prêts et dépôts viennent des protocoles on-chain — pas du portefeuille : Aave, Venus, Compound, EVAA. Des dizaines d’audits, des années en production, la clé reste chez vous.

Comment ça marche

Personne ne vérifie vos revenus, parce que la garantie est déjà dans le contrat

Une banque prête sur la confiance : bulletins de paie, historique de crédit, appels à l’employeur, trois semaines d’attente. Un protocole prête sur la garantie : vous mettez du bitcoin dans un smart contract, et le contrat vous verse des USDT jusqu’à sa valeur. Rien à souscrire — si le prêt n’est jamais remboursé, la garantie couvre la dette. Donc le prêt arrive en une minute, la nuit, pour quiconque détient du bitcoin.

Les intérêts de dépôt viennent du même endroit. Vos USDT dans le protocole sont empruntés par des gens comme vous contre leur bitcoin à 4-5 % APR ; la majeure partie vous revient. Un système, deux côtés : qui a besoin de liquidités maintenant — emprunte ; qui a des dollars inactifs — dépose.

Sans durée. Le prêt reste ouvert jusqu’à ce que vous le fermiez : prenez-le aujourd’hui, remboursez dans une semaine ou dans trois ans — vous ne payez d’intérêts que pour le temps écoulé. Un remboursement anticipé, c’est juste le bouton Repay — pas de pénalités, pas de paperasse, pas de « conditions révisées ».

Vos 10 000 $ étape par étapeprix au 26.09.2026 · taux Aave et Venus

10 000 $

vous achetez du bitcoin0,119 BTC à 84 000 $ le bitcoin

0,119 BTC

vous déposez en garantie du protocolele bitcoin reste sur votre adresse dans le contrat ; personne ne le prend

5 000 $

vous reprenez en USDTla moitié de la garantie ; les protocoles permettent jusqu’à 73-80 %, la moitié est le choix raisonnable

≈ 20–40 $ / mois

le prêt coûteà 4-5 % APR ; intérêts à la seconde, sans durée

+50 % sur le bitcoin

la garantie vaut 15 000 $, la dette reste à 5 000 $remboursez avec intérêts quand vous voulez — récupérez 0,119 BTC

Taux d’emprunt USDT au 26.09.2026 : Aave v3 — 4,4 %, Venus — 4,9 % APR. Les chiffres flottent ; c’est l’ordre de grandeur à cette date.

Dépôt

USDT à intérêts : 3-4 % APR en dollars, sans durée et sans questions

Déposez des USDT dans un protocole — les intérêts courent chaque seconde, retirez quand vous voulez. Un compte d’épargne en dollars dans beaucoup de banques rapporte presque zéro. Ici le taux flotte selon le nombre d’emprunteurs du moment.

ProtocoleRéseauDépôt USDTEmprunt USDTUSDT en dépôtActif depuisQui a audité le code

Aave v3Ethereum3.7%4.4%$2.9B202065 audits and reviews; Trail of Bits, OpenZeppelin, ChainSecurity, Certora

VenusBNB Smart Chain3.2%4.9%$183M2020Certik, Quantstamp, OpenZeppelin, PeckShield, Hacken

Compound v3Ethereum2-4%4-5%1,5 Md$ au total2018OpenZeppelin, ChainSecurity

EVAATON2-4%4-6%$9M2023Quantstamp, Trail of Bits

Taux au 26.09.2026 (aavescan, api.venus.io, DefiLlama). Sur l’année écoulée, l’USDT sur Aave a moyenné 3,1-3,8 %, avec des pics de demande à 5 % et plus. Les quatre protocoles s’ouvrent depuis Mitilena Wallet.

Prêt

Prêt garanti par bitcoin : jusqu’à 80 % de la valeur, choix raisonnable — la moitié

Les protocoles prêtent jusqu’à 73-80 % de la valeur de la garantie. La moitié est un chiffre pratique non parce que plus est impossible, mais parce qu’à la moitié le bitcoin doit baisser de 36-38 % avant que la garantie ne soit même un sujet. Entre-temps vous verrez le chiffre dans le portefeuille cent fois et appuierez sur un bouton.

ProtocoleRéseauGarantieVous pouvez prendreSeuilTaux USDT

Aave v3EthereumWBTC, cbBTC, ETHjusqu’à 73 % (ETH — 80 %)78%4.4%

VenusBNB Smart ChainBTCB, ETH, BNBjusqu’à 80 %80%4.9%

Compound v3EthereumWBTC, ETHjusqu’à 70 % (ETH — 82 %)77%4-5%

EVAATONTON, USDTpar actifpar actif4-6%

Un chiffre à surveiller

Health factor — le coussin entre la valeur de la garantie et la dette. Au-dessus de un — vous êtes tranquille ; Mitilena Wallet l’affiche à côté du prêt. Avec un prêt à la moitié de la valeur du bitcoin il tourne autour de 1,6 et ne commence à compter qu’après une baisse d’environ un tiers.

Si le bitcoin a chuté — deux boutons

Ajoutez de la garantie ou remboursez une partie du prêt — l’un ou l’autre restaure le coussin, les deux prennent une minute depuis le portefeuille. Si vous ne faites rien et que le prix touche le seuil, le protocole vend une partie de la garantie avec une décote de 5-10 % et solde la dette — pas de recouvreurs, pas d’appels, pas d’inscription au fichier de crédit.

Si le bitcoin a monté — rien à faire

La dette en USDT ne change pas ; la garantie prend de la valeur : à +50 % vos 10 000 $ sont devenus 15 000 $. Empruntez davantage si vous voulez, ou remboursez les 5 000 $ avec intérêts et récupérez un bitcoin qui vaut plus. C’est « hold sans l’enterrer ».

Paramètres de garantie au 26.09.2026 : Aave v3 — WBTC LTV 73 %, seuil 78 %, décote 5 % ; Venus — facteur de collatéral BTCB 80 %, décote 10 % ; Compound v3 — WBTC 70 / 77 %, 5 %. Les protocoles les changent par vote ; le portefeuille affiche les valeurs en direct.

Qui prête l’argent

Mitilena Wallet n’émet pas de prêts. Ce sont des protocoles qui détiennent près de 55 milliards de dollars

Dépôts et prêts ne sont pas un produit du portefeuille ni l’affaire d’une société. Ce sont des programmes ouverts sur la blockchain, actifs depuis des années, passés par des dizaines d’audits, et qui détiennent l’argent de des centaines de milliers de personnes. Mitilena ouvre seulement la porte — sans prendre la clé.

Marché entier · 26.09.2026

$54.8B

sont dans 585 protocoles de prêt ; Aave seul détient 19,3 Md$ et 13,1 Md$ de prêts en cours. Source — DefiLlama.

Aave

19,3 Md$ dans le protocole

Le plus grand protocole de prêt au monde : un tiers du marché entier. Six ans sans interruption, 4,4 Md$ de liquidations avec zéro créance irrécouvrable, 65 audits et revues, bug bounty jusqu’à 1 M$. Code ouvert dès le premier jour.

Venus

1,35 Md$ dans le protocole

Le protocole principal sur BNB Smart Chain depuis 2020, neuf cabinets d’audit de Certik à OpenZeppelin. Les transactions les moins chères des quatre : déposer la garantie et emprunter pour des centimes.

Compound

1,5 Md$ dans le protocole

Là où le prêt on-chain a commencé — actif depuis 2018. Code revu par OpenZeppelin et ChainSecurity ; de nombreux protocoles ont copié son modèle garantie-prêt.

EVAA

9 M$ dans le protocole

Protocole du réseau TON — pour l’argent qui circule via Telegram. Jeune, mais audité par Quantstamp et Trail of Bits avec le soutien de la TON Foundation et un code ouvert.

À ne pas confondre avec

Trois choses qui utilisent les mêmes mots

Le « staking USDT » sur un exchange

Un exchange prend vos USDT et promet un « rendement garanti ». C’est un prêt à l’exchange sur sa parole : Celsius promettait jusqu’à 18 % et a gelé 4,7 Md$ d’actifs clients en juin 2022 ; FTX offrait 8 % sur les dollars des mois avant la faillite ; BlockFi, Voyager et Gemini Earn ont fermé la même année. Dans un protocole, vos USDT sont dans un contrat que personne ne peut « geler en attente d’examen ».

Les « investissements » à rendement mensuel

Finiko promettait jusqu’à 25 % par mois et a drainé plus de 1,5 Md$ en bitcoin avant de s’effondrer en juillet 2021. Les signes sont les mêmes : pourcentage fixe, bonus de parrainage, « envoyez à notre portefeuille », un opérateur sur Telegram. Le taux d’un protocole flotte, il n’y a pas de bonus, et l’argent ne part jamais — il reste sur votre adresse.

Un prêt bancaire

Bulletins de paie, historique de crédit, attente d’une décision, durée fixe, échéancier, frais de remboursement anticipé — et des prêts perso souvent au-delà de 10-20 % APR. Contre du bitcoin : une minute, 4-5 % en dollars, sans durée ni échéancier, remboursez quand vous voulez. La seule condition — détenir du bitcoin.

Dans le portefeuille

Comment prendre un prêt garanti par bitcoin dans Mitilena — cinq étapes

Passer le bitcoin en forme de garantieLes protocoles tournent sur Ethereum, BSC et TON, donc la garantie est du bitcoin sur ces réseaux : WBTC sur Ethereum ou BTCB sur BSC. Le bitcoin natif s’y échange via le bouton Exchange dans Mitilena Wallet. BSC est l’option la moins chère en frais.

Déposer la garantieDans dépôts et prêts, choisissez un protocole et un actif, saisissez le montant, signez la transaction. Le bitcoin reste sur votre adresse dans le contrat du protocole — personne, y compris Mitilena, ne peut le prendre.

Emprunter des USDTLe portefeuille indique combien vous pouvez emprunter et le health factor. Prenez la moitié — et ignorez ce chiffre pendant un an. Les USDT arrivent sur votre adresse sur le même réseau.

Utiliser l’argentGardez-les en USDT, encaissez via un desk OTC de confiance ou en P2P (comment le faire sans se faire brûler — sur la page USDT), ou achetez plus de bitcoin. Votre argent, sans conditions.

Remboursez quand vous voulezBouton Repay : soldez la dette plus les intérêts accumulés — tout ou par parties — et récupérez la garantie. Après un jour, un an, ou après que le bitcoin a doublé — pas de pénalités, pas de questions.

Comment ça marche dans Mitilena

Déposer, emprunter et rembourser se signent dans Mitilena comme une transaction ordinaire — sans connecter le portefeuille à un site tiers via MetaMask et sans céder la clé. Les gros montants se signent hors ligne : sur une carte NFC ou un téléphone sans réseau ; seule la signature part en ligne. Ce que voit le serveur Mitilena — rien : la clé et la garantie restent sur votre adresse ; l’opération vit dans le contrat du protocole.

Anonyme — mais pas invisible

Le protocole ne demande ni nom, ni passeport, ni origine des fonds : adresse et garantie suffisent. Mais une blockchain est un registre public : garantie, emprunt et remboursement sont visibles pour quiconque connaît votre adresse. Les USDT empruntés restent des USDT avec leur émetteur et leur blacklist, et les gains crypto peuvent être imposables là où vous vivez. Cela n’empêche pas l’idée de fonctionner — ne faites juste pas comme si vous n’existiez pas.

FAQ

Ce que les gens demandent sur un prêt garanti par bitcoin

Qui prête l’argent si ce n’est ni une banque ni le portefeuille ?

D’autres utilisateurs du protocole. Ils ont déposé des USDT pour gagner des intérêts ; vous avez emprunté contre une garantie bitcoin. Le contrat rapproche les deux côtés et calcule les intérêts. Ni Aave, ni Venus, ni Mitilena ne tient une caisse qui verse les prêts.

Que devient mon bitcoin tant qu’il est en garantie ?

Il reste dans le contrat du protocole sur votre adresse et suit le marché — comme un hold. Personne ne peut le vendre tant que la valeur de la garantie reste au-dessus du seuil de liquidation. Remboursez le prêt — le bitcoin est libre à la seconde près.

Combien ça coûte vraiment ?

Les intérêts d’emprunt sont de 4-5 % APR en USDT au 26.09.2026, calculés chaque seconde. Plus les frais réseau de trois transactions (déposer la garantie, emprunter, rembourser) : des centimes sur BSC et TON, quelques dollars sur Ethereum. Aave et Venus ne facturent ni ouverture, ni gestion, ni remboursement anticipé ; EVAA prend 0,3 % à l’emprunt.

Puis-je prendre du fiat plutôt que des USDT ?

Les protocoles ne versent que de la crypto — USDT, USDC, ETH. Passer des USDT au fiat est une étape séparée : desk OTC, P2P ou exchange. Comment encaisser sans se faire brûler — sur la page USDT.

Est-ce légal ?

Dans de nombreux pays, la crypto est traitée comme un bien ; les protocoles de prêt ne sont souvent pas agréés comme des banques ; gains et intérêts peuvent être imposables. Utiliser Aave ou Venus n’est en soi pas un délit dans la plupart des juridictions — mais les règles locales varient, et ceci n’est pas un conseil juridique. Vérifiez auprès d’un avocat là où vous vivez.

Et si le protocole est piraté ?

C’est le vrai risque, et il n’est pas nul : Euler a perdu 197 M$ en 2023 (tout rendu), Cream — 130 M$ en 2021. Aave sur six ans et 4,4 Md$ de liquidations — zéro créance irrécouvrable ; Compound depuis 2018 — aucune perte de dépôt due au code. C’est pourquoi Mitilena Wallet n’ouvre que ces quatre protocoles, pas des centaines de yield farms.

Le bitcoin reste investi — 5 000 $ en poche. Mitilena Wallet en 30 secondes

Sans inscription · dépôts et prêts via Aave, Venus, Compound, EVAA · qu’est-ce que l’USDT et comment l’encaisser

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